Colombia
R2 Colombia S.A.S
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Descripción General de la Operación en el País
R2 (R2 Colombia S.A.S., identificada con NIT. 901.448.883-9) es una fintech multilatina que ofrece soluciones financieras mediante un enfoque integrado bajo el modelo de embedded finance. A través de la integración con plataformas como procesadores de pago, sistemas de punto de venta, marketplaces y soluciones de comercio electrónico, R2 permite a las empresas ofrecer servicios financieros a sus comerciantes mediante un conjunto de APIs.
Con recursos propios, R2 otorga créditos digitales a personas naturales y jurídicas, directamente desde las plataformas aliadas. Gracias a este modelo de embedded lending, los usuarios acceden a financiamiento personalizado sin necesidad de solicitarlo, basado en datos transaccionales y comportamentales, lo que facilita el crecimiento de sus negocios.
En Colombia, R2 ofrece diversas modalidades de crédito que responden a las necesidades reales de sus usuarios. Estas incluyen:
- Crédito de consumo y ordinario: dirigido a personas naturales o jurídicas para financiar gastos personales o actividades económicas no clasificadas en otras modalidades.
- Crédito de consumo de bajo monto: diseñado para personas naturales, con un límite máximo de 106 UVT, ideal para cubrir necesidades puntuales y sin fines comerciales.
- Créditos productivos: nuevas modalidades orientadas a financiar actividades económicas en zonas urbanas y rurales, especialmente pensadas para micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes). Estos se clasifican según el monto solicitado, la ubicación geográfica y el propósito del crédito, conforme a lo establecido en el Decreto 455 de 2023.
Regulación y Transparencia
Superintendencia de Industria y Comercio (SIC)
https://www.sic.gov.co/
Preguntas Frecuentes
R2 (R2 Colombia S.A.S., identificada con NIT 901.448.883-9) es una fintech multilatina que ofrece soluciones financieras bajo el modelo de embedded finance. A través de integraciones tecnológicas con procesadores de pago, sistemas de punto de venta, marketplaces y plataformas de comercio electrónico, R2 habilita a sus aliados comerciales para ofrecer productos financieros a sus usuarios finales mediante un conjunto de APIs.
En Colombia, R2 ofrece diferentes modalidades de crédito, estructuradas conforme a la normativa aplicable y a la clasificación de cartera prevista en el régimen financiero vigente, entre ellas:
- Crédito de consumo y ordinario: destinado a personas naturales o jurídicas para financiar necesidades personales o actividades económicas que no se encuentren clasificadas expresamente en otra modalidad de crédito, de conformidad con la clasificación regulatoria aplicable.
- Crédito de consumo de bajo monto: dirigido exclusivamente a personas naturales, con un límite máximo equivalente a 106 UVT, orientado a cubrir necesidades puntuales y sin destinación comercial, conforme a los parámetros establecidos en la regulación vigente.
- Crédito productivo: orientado a financiar actividades económicas, especialmente de micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes), tanto en zonas urbanas como rurales. Su clasificación, condiciones y segmentación se determinan conforme a la normativa aplicable, incluyendo lo dispuesto en el Decreto 455 de 2023 y demás disposiciones concordantes.
Los productos se estructuran y gestionan bajo los principios de cumplimiento normativo, debida diligencia y gestión de riesgos, conforme al marco regulatorio aplicable en Colombia.
R2 opera bajo un modelo de finanzas embebidas (embedded finance), el cual consiste en la integración de productos financieros dentro de plataformas o ecosistemas no financieros.
A través de integraciones tecnológicas (APIs) con procesadores de pago, sistemas de punto de venta, marketplaces y plataformas de comercio electrónico, R2 habilita a sus aliados comerciales para incorporar productos de crédito directamente dentro de la experiencia digital de sus usuarios.
Este modelo permite que los usuarios finales accedan a soluciones financieras de manera integrada al flujo natural de sus operaciones, sin necesidad de acudir a canales financieros tradicionales.
La propuesta de valor radica en:
- Integración tecnológica directa con la plataforma aliada.
- Evaluación y originación digital del crédito.
- Experiencia de usuario simplificada.
- Gestión del crédito conforme al marco regulatorio aplicable.
De esta manera, R2 facilita el acceso eficiente y estructurado a productos financieros dentro de ecosistemas digitales ya existentes.
Para beneficiarte de los servicios de R2, es necesario estar vinculado a través de uno de nuestros socios comerciales. Esto garantiza que nuestras ofertas se adapten a tus necesidades y capacidad de pago, y que puedas aprovechar al máximo las soluciones financieras personalizadas que hemos desarrollado. Esta colaboración con nuestros socios comerciales es un componente fundamental de nuestro enfoque integrado para satisfacer las necesidades financieras de las PYMES en América Latina.
La forma en que se liquida tu crédito depende del producto que hayas adquirido con R2. Actualmente ofrecemos dos esquemas de amortización:
1. Crédito con cuota fija (Sistema Francés)
En este esquema, el crédito se amortiza bajo el sistema francés, caracterizado por cuotas periódicas constantes.
Esto significa que:
- Pagas cuotas iguales durante la vigencia del crédito.
- Cada cuota incluye una parte de intereses y una parte de capital.
- Al inicio del crédito, una mayor proporción del pago corresponde a intereses.
- A medida que avanza el plazo, aumenta la proporción destinada a capital.
- Puedes realizar pagos anticipados totales o parciales, sin ninguna penalidad, lo que reducirá el saldo pendiente y los intereses futuros.
Este esquema aplica principalmente para créditos de consumo estructurados con plazo y cuota fija.
2. Crédito con retención sobre ventas (Amortización sobre saldo insoluto)
En este esquema, el crédito se paga mediante la retención automática de un porcentaje de tus ventas, conforme a lo establecido en tu contrato.
Su funcionamiento es el siguiente:
- Se retiene un porcentaje fijo de tus ventas hasta completar el pago total.
- Los pagos se aplican primero a intereses causados y luego a capital.
- Si generas mayores ventas, el crédito se liquida más rápido y pagarás menos intereses.
- Si no se alcanza el pago mínimo mensual, deberás realizar un pago directo para completar la diferencia.
- Puedes realizar pagos anticipados totales o parciales, sin penalidad.
En este modelo, el valor total pagado puede variar dependiendo del tiempo efectivo en que liquides la obligación.
Los costos asociados a un crédito pueden variar según el producto contratado y las condiciones específicas indicadas en la Carátula y el Contrato. En términos generales, los principales costos pueden incluir:
Intereses
Corresponden al costo financiero por el uso del capital prestado. Se calculan conforme a la tasa de interés indicada en tu Carátula (mensual y/o anualizada, según aplique) y se devengan sobre el saldo pendiente del crédito durante su vigencia.
El valor total de intereses dependerá del monto desembolsado, del plazo y del tiempo efectivo en que liquides la obligación. Si realizas pagos anticipados o liquidas el crédito en menor tiempo, el costo total por intereses será menor.
Cobro por garantía (FGA u otro proveedor)
En algunos productos, el crédito puede contar con un mecanismo de cobertura o garantía para respaldar el cumplimiento de la obligación.
Cuando aplica, el costo corresponde al valor pagado al Fondo de Garantías de Antioquia (FGA) u otra entidad garante, el cual puede ser de hasta el porcentaje establecido contractualmente sobre el monto del crédito e incluye el IVA correspondiente.
Este valor:
- No forma parte del capital financiado.
- No genera intereses.
- Se descuenta al momento del desembolso.
La contratación de la garantía es voluntaria, siempre que el cliente cumpla con los requisitos establecidos para optar por un esquema alternativo de respaldo
El Fondo de Garantías de Antioquia (FGA) es una entidad especializada en otorgar garantías que respaldan obligaciones crediticias.
En algunos productos, R2 puede ofrecer la posibilidad de contar con una garantía otorgada por el FGA u otra entidad garante, con el fin de facilitar el acceso al crédito y respaldar el cumplimiento de la obligación.
Cuando aplica, el FGA actúa como garante institucional frente al acreedor. En caso de incumplimiento, el FGA podrá pagar el porcentaje de cobertura pactado y ejercer los derechos de subrogación correspondientes conforme a la ley.
La contratación de esta garantía:
- Puede ser requisito para la aprobación del crédito, según el perfil del cliente.
- Tiene un costo independiente del capital.
- No genera intereses.
- Se encuentra detallada en la Carátula y el Contrato correspondiente.
Si decides no utilizar la opción de adquirir el respaldo ofrecido por R2 en colaboración con el FGA, podrás hacerlo con otro proveedor sin problemas, siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos, los cuales puedes encontrar aquí en los Términos y Condiciones del Aval
Puedes acceder al contrato de crédito de forma anticipada haciendo clic aquí.
Podrás transferir o depositar los recursos correspondientes a la siguiente cuenta:
- Cuenta Corriente No. 19300001208 en Bancolombia S.A
Ingresando a la sección de crédito de tu plataforma podrás encontrar el estado de tu crédito.
Sí. Siempre puedes pagar por adelantado tu crédito de forma total o parcial, sin incurrir en ningún tipo de penalidades.
En R2, estamos comprometidos en proporcionar un excelente servicio y asistencia. Para asegurarnos de que todas tus inquietudes y necesidades sean atendidas de manera oportuna, ponemos a tu disposición nuestro Servicio de Atención al Cliente a través de un ejecutivo dedicado. Para contactarnos, puedes enviar un correo electrónico a ayuda-colombia@r2.co y/o privacidad@r2.co y tu solicitud será atendida por el equipo legal.
Con este servicio, tienes la posibilidad de realizar diversas solicitudes, tales como aclaraciones, consultas de saldo y el estado de cuenta, así como consultas, quejas, reclamos o peticiones relacionadas con el tratamiento de tus datos, entre otros temas.
R2 Colombia S.A.S, es una compañía que desarrolla actividades comerciales con recursos propios lícitos, por lo que se encuentra vigilada por la Superintendencia de Sociedades y la Superintendencia de Industria y Comercio. https://www.sic.gov.co/
R2 Colombia S.A.S, es una compañía que utiliza capital privado para el otorgamiento de todos sus préstamos, por lo que NO intermediamos dineros del público, ni actuamos en el mercado de valores.
El costo ordinario de tu crédito está compuesto por:
- El capital desembolsado.
- Los intereses remuneratorios indicados en tu Carátula.
La tasa de interés aplicada en ningún caso superará la tasa máxima legal vigente certificada por la autoridad competente al momento de la aprobación u otorgamiento del crédito.
Adicionalmente, según el producto contratado y las condiciones particulares, pueden existir otros conceptos como:
- Costo de garantía (cuando aplique).
- Intereses de mora en caso de incumplimiento.
- Gastos de cobranza si se presenta mora, conforme a la regulación vigente.
No se cobran penalidades por pago anticipado.
Todos los valores aplicables se encuentran detallados en la Carátula y en el Contrato correspondiente.
Puedes consultar la política de privacidad / tratamiento de datos personales haciendo click https://r2.co/politica-de-privacidad.
